Személyi kölcsön, de kriptóban? Itt a Divine újítása

A Divine Research 30 000 fedezet nélküli kriptóhitelt adott ki World ID-vel ellenőrzött felhasználóknak, új távlatokat nyitva a decentralizált mikrofizetések előtt.

Mikrohitelezés felturbózva: mit csinál a Divine?

A San Franciscó-i székhelyű Divine Research újfajta mikrohitelezési modellt indított el, amely egészen új közönséget céloz meg: a hagyományos pénzügyi rendszer által mellőzött embereket. A vállalat 2023 decembere óta már körülbelül 30 000 darab, fedezet nélküli rövid távú kriptóhitelt adott ki, főként USDC stabilcoinban. Ezek a hitelek maximum 1000 dolláros összegűek, és általában olyan ügyfelekhez jutnak el, mint gyümölcsárusok vagy középiskolai tanárok – vagyis hétköznapi emberek, akik másként nem jutnának pénzhez. Az innováció kulcsa a World ID – egy biometrikus személyazonosság-ellenőrző rendszer, amely megakadályozza, hogy egy személy többször próbálkozzon újra a hitelezéssel egy korábbi csőd után – írja a cointelegraph.com.

Nincs fedezet, magas kamat – mégis működik

Bár elsőre furcsának tűnhet, hogy a hitelek mögött nincs fedezet, a rendszer mégis működik – legalábbis a Divine szerint. A kezdeti hitelek körülbelül 40%-a dől be, de a 20–30%-os kamatlábak ezt a kockázatot ellensúlyozzák. Emellett a hitelfelvevők World tokeneket kapnak, amelyek egy része visszatartható, ha nem teljesítik a törlesztést. A Divine filozófiája, hogy a világ bármely pontján élő internet-hozzáféréssel rendelkező embernek jár egy második esély – és ehhez nem kell banki háttér, csak egy szemszkenner és némi bizalom.

Bárki lehet hitelező – és profitálhat is belőle

A Divine nem bankokat vagy intézményi óriásokat von be hitelezőként, hanem átlagos embereket, akik szeretnék kamatoztatni a pénzüket. A rendszer úgy van felépítve, hogy a magas kamatok és az átlátható kockázatkezelés révén a befektetők mindig pozitív hozamot érjenek el. Legalábbis papíron. Ezzel a decentralizált modell nemcsak pénzhez juttatja a hitelfelvevőket, de befektetési lehetőséget is kínál azoknak, akik hajlandók vállalni némi kockázatot. És mindehhez nem kell más, mint némi USDC és egy digitális pénztárca.

A verseny már elindult – és egyre komolyabb

A Divine mellett más startupok is beszálltak a fedezet nélküli kriptóhitelezésbe, mint például a 3Jane vagy a Wildcat. A 3Jane például igazolható jövedelemre vagy eszközökre épít, de nem kér közvetlen fedezetet.Sőt, mesterséges intelligencia-alapú ügynököket is bevet a szabályok automatikus betartatására. A Wildcat inkább professzionális kereskedőknek és market makereknek kínál rugalmas feltételeket, és baj esetén a hitelezők közösen keresik a megoldást. Úgy tűnik, a kriptóhitelezés egyre inkább kiforrja magát – de az árnyék ott lebeg a fejünk felett: 2022-ben nagy nevek buktak el hasonló modellekkel.

A múlt hibái és a jövő lehetőségei

Miközben a kriptós hitelezés izgalmas irányba mozdul, nem lehet elfelejteni a közelmúlt botrányait. A Celsius és a Genesis csődjei, milliárdos perek és vezetők elleni ítéletek intő példák. A Divine és társai azonban tanulni látszanak a múltból – átláthatóságot, szabályalapúságot és biometrikus ellenőrzést használnak, hogy csökkentsék a visszaélések esélyét. A kérdés az, hogy ez a modell hosszú távon is fenntartható-e. Egy biztos: a decentralizált mikrohitelezés most már nemcsak lehetőség, hanem egyre inkább valóság.